Személyes pénzügyi terv, mit, hogyan és kinek segít, hogy

Üdvözlet! Észrevettem, hogy a menedzsment a személyes pénzügyek lesz megapopular trend közé tartozik.

Egyre több ember keresni pénzügyi tanácsot szakemberek. Nyilvántartást vezet a jövedelem és a háztartási kiadások. Befektetni a pénzt valami más, mint az ingatlan és a banki betétek. De sok a rendszer súlyosan hiányzik! De elkezdünk dolgozni a pénzügyi függetlenség szükségességét alapítvány - LFP.

És ma fogunk beszélni, mi a személyes pénzügyi terv, és hogyan kell írni egy jó.

Miért van szükség a személyes pénzügyi terv?

LFP tudományok, motiválja, és segít elérni a céljait. Ez az első lépés a pénzügyi szabadságot!

A pénzügyi terv össze lehet hasonlítani a részleteket kifejtett utazási útvonalat. Van egy kezdő- és végpontja az út. Vannak köztes célok és az időbeli korlátok. Ott a segítő eszközöket (iránytű, térkép, navigátor). És az útvonal időről időre meg kell igazodnia a jelenlegi helyzetet.

Nem tetszik az összehasonlítás az útvonal? Még egy jó analógia - fogyás ütemtervet.

Dobja az extra kiló kétféleképpen.

1. Kezdődik a reggel. Két héttel enni kicsírázott búzacsíra, egy pohár tiszta forrásvíz. Veszít 3 kg. Örüljetek. Flag ebben az esetben pizza kolbásszal és a sör literenként. Átkozta magát, amiért nem. Aludni egy reggeli edzés. Egy kicsit vissza a normális életbe. Dial 5 kg hetente
2. A kezdetektől fogva, kérjen szakmai segítséget. Gondold át, komplex képzési és a kiegyensúlyozott étrend. Fogyni az évi 10 kg és fenntartani tömegállandóságig. Maradjunk egészségesek után fogyás, kiegyensúlyozott és magabiztos

Ki hozza meg a LFP?

Opció №1. Független pénzügyi tanácsadó

Az első az életében a pénzügyi terv kell jobb a szakember.

Magyarországon a szakma „független pénzügyi tanácsadó” megjelent nem is olyan régen. De NFC szolgáltatások iránti kereslet évről-évre növekszik.

Az emberek menekülnek a pánik tanácsára „szakértők a pénzt.” És egy ideig, majd az ajánlásait. És akkor a helyzet a piacon elsimítjuk. És a személyes pénzügyi terv „tolta” a felesleges.

Néhány évvel később a helyzet ismétlődik.

Mire jó az NFC? Azt reálisan értékeli a pénzügyi helyzetet, azonosítsa a „gyenge pontok” adja cél, dolgozzon ki egy stratégiát, és javasoljuk, speciális eszközök. Mindez, persze, lehet tenni egyedül. De a legfontosabb, a tapasztalat hiánya tettél egy csomó hibát, és elveszít egy csomó pénzt és időt. Szeretem csinálni magam, de amikor megnéztem a nyertes.

Variant №2. saját

Azonban semmi sem akadályozza meg, hogy önállóan dolgozni „felszerelés”, és hogy személyes pénzügyi tervet. Oktatási anyagok az interneten - a tenger. Szinte mindegyikük ingyenesen elérhető FB2 vagy EPUB formátumban.

Erősen ajánlom a két könyvet.

Szakaszai elkészítése személyes pénzügyi terv

Készítsen saját LFP? Mint mindig - a „elefántnak apránként.”

Itt van az én gyors bemutató elkészítésére egy pénzügyi tervet.

Az első szakasz. célmeghatározás

Biztos vagyok benne, hogy ez a mondat sok oka gag reflex. De anélkül, hogy a célok kitűzése, sajnos, nem lehet csinálni.

• Vásárlás egy hálószobás apartman egy új épületben a város N öt évre $ 50 000
• Nyugdíjba 50 év a tőke $ 100,000
• 10 év után kapja passzív jövedelem 1000 $ havonta
• A 17. évfordulója lányát, hogy elhalasztja 30.000 $ rá oktatás külföldön

A második szakaszban. Összegyűjti és elemzi a személyes pénzügyi kimutatások

Véleményem a második szakasz - a legkiszámíthatatlanabb minden.

Dióhéjban, meg kell értékelni a jelenlegi pénzügyi helyzet szempontjából pénzt.

A számok választ adni arra a kérdésre: „Mennyit lehet befektetni minden hónapban, és minden évben?”.

Ha a „fair” a szám nem elég, két kimenet: a bevételek növelése (nekem ez a lehetőség mindig több, mint ez!), Vagy csökkentsék a költségeket.

A harmadik szakasz. beállítási célból

Alig haladta meg azt írtam, hogy cél LFP legyen elérhető és reális. Ezért, figyelembe véve a jelenlegi pénzügyi helyzet (step №2) állítsa gól №1.

Hogyan valósítható meg a gyakorlatban? Vissza a példánkban:

• Egy hálószobás apartman nem fog vásárolni öt és hét év múlva
• „Pension” tőke kell csökkenteni $ 50,000, és az öregségi elhalasztja öt évig
• 10 év után, a méret a passzív jövedelem lesz 1000 $, és $ 300
• A 17. évfordulója lánya lesz képes, hogy elhalasztja csak $ 10,000

A negyedik szakaszban. Azt, hogy beruházási terv

Az első három szakaszban LFP válaszol a kérdésre: „Hol kapok a pénzt befektetni.”

A negyedik szakasz fog beszélni, hogy mit kell csinálni velük. A fejlődő saját befektetési stratégiája, úgy döntünk, hogy mennyit, mikor és hol fektetünk.

Egy példa a források elosztása a különböző eszközök:

• 20% -a az értékpapír portfolió létrehozása egy további bevételi forrást (részvények, kötvények, befektetési alapok)
• 25% az ingatlan
• 25% nyugdíj-megtakarítások
• 20% a saját üzleti
• 10% bankszámlák és betétek

Figyeljen! Sem a befektetés típusa (még a legkonzervatívabb) nem garantálja a befektető a jövedelmet és a 100% -os biztonságot a tőke.

Az ötödik szakaszban. Készítsen légzsák

Mielőtt elindulna egy aktív beruházás, akkor kell „hedge”. Az út hosszú és bonyolult. Ez idő alatt, akkor megtörténhet, bármi.

„Légzsák” nem visszavonulni a LFP, még a legnehezebb időkben!

Először képeznek pénzügyi tartalék összegét az átlagos költsége 3-6 hónapig. NC hagyjuk normális életet az elbocsátás esetén vagy súlyos vis maior.

Másodszor, meg kell pénzügyi védelem formájában biztosítást. Ideális -, hogy biztosítsák az összes lehetséges: ingatlan, auto, tiltva. De legalább meg kell biztosítást túlélő életét.

Ismétlem még egyszer. Légzsák teszik még a válság nem zavarják a személyes pénzügyi terv! Csak alul röviden, hogy ki a nagyobb kockázatot. hogy érti, hogy a szabad sajtot csak egy egérfogó.

A legfontosabb befektetői kockázatok

piaci kockázatok

A piaci kockázat alá esnek szinte minden befektetési eszközök:

• A cég részvényei eshet az ár
• Kötvények nem lejáratkor annak a ténynek köszönhető, hogy a kibocsátó bejelentette technikai alapértelmezett
• Bank, ahol a betét nyitott, csődbe megy
• Nagyszabású pénzügyi válság vezethet összeomlása a globális tőzsdék, és húzza le a főbb indexek
• Ígéretes üzleti hozza a folyamatos veszteségek, stb

A piaci kockázat magában foglalja a más típusú kockázatokat. Például az ország és a politikai. Elfogadom, a tulajdonjogot (és nem csak) sokkal jobban védett Európában és az Egyesült Államokban, mint Magyarországon.

Mivel az ország kockázati befolyásolja a vagyon értéke?

Alapján elkötelezettségünket a piaci kockázatok, osztjuk a portfólió három részből áll: vagyon konzervatív, mérsékelt és agresszív.

konzervatív eszközök

Konzervatív eszközök garantálják a tőke megőrzése.

Értékelés az ilyen eszközök nem lehet kevesebb, mint az A. Jelenlegi magyar szuverén hitelminősítő a különböző ügynökségek - „BB +”, „Ba1” és „BBB” Ez azt jelenti, hogy „jó”, sem a műszerek „magyar származású” nem tekinthető konzervatív ! Még a szövetségi kölcsön kötvények vagy betétek a Takarékpénztár.

A konzervatív eszközök: kötvények kibocsátói minősítésű vagy nagyobbat. Ide tartoznak még a befektetési alapok. akik befektetni konzervatív eszközökkel rendelkező országok értékelése nem kevesebb, mint az AA

Ismétlem: tekintve a hitelminősítő országos szinten, sem a magyar eszköz nem tekinthető konzervatív!

mérsékelt eszközök

Mérsékelt eszközök adhat jó hozamot hosszú távon, de időnként az ár csökken drámaian.

Példák mérsékelt eszköz: a „blue chip”, a befektetési alapok és a befektetési alapok alapja a nagyobb ország indexek (SP500, FTSE, Nikkei).

agresszív eszközök

Agresszív eszközeit „ugrik” fel és le gyakran és nagy amplitúdójú. Képesek hogy 100% -os profit mindössze egy év, és két - „nem” 50% -kal.

Példák agresszív eszköz: bizalom a kereskedelem a tőzsdén vagy deviza piacon, határidős és opciós, a részvények a kis és közepes méretű társaságok és alapok ezek alapján.

Hogyan számoljuk ki a részét a szerszámokat a LFP?

Először is, ez attól függ, hogy az időzítés és a befektetési céljait. És a pszichológiai kockázatvállalási hajlandóság.

Néhány várják az arány a következő képlet szerint: „= életkor a befektető részesedése konzervatív eszközök a portfólió”, de nekem úgy tűnik, nem elegendő. Például ha 30 éves középvezető, és úgy döntött, hogy elhalasztja nyugdíjba, melyik lesz években a 30. Miért annyi 30% -a kötvények?

árfolyamkockázatok

Ahhoz, hogy megvédjék magukat a árfolyamkockázatot (valamint a piacról) csak az illetékes diverzifikáció.

„Classic” aránya Magyarországon tekinthető 40% - rubelt, 30% - dollárban és 30% - az euró.

Összefoglalva

elérni a pénzügyi függetlenség rendkívül nehéz nélkül LPF. West tapasztalat azt mutatja, hogy az adott személy nehezen tud ragaszkodni egy bizonyos stratégiát sokáig nem egyértelműen meghatározott tervet.

Az első személyes pénzügyi terv, én nagyon ajánlom a show a szakemberek! Csak így lehet elkerülni baklövéseket és azonnal mozgatni a helyes irányba. A legfontosabb dolog az életben - az időben. Hát nem?